<h3> 貸前調查是貸款發放的第一道關口，銀行人員應當全面、真實掌握客戶第一手資料，為后續貸款審批、決策提供準確的判斷依據，從源頭上控制信用風險。銀行員工應認真學習并遵守銀行規章制度，加強自身合規意識，嚴格落實三親等制度要求。</h3> <h3>案例一：客戶經理抵押合同未面簽</h3><h3>『案例簡述』</h3><h3> A銀行放款中心工作人員陳某在審核某項抵押登記資料時發現，抵押人B公司的法人代表鄭某面簽字跡與抵押合同上預簽字跡不符，因此詢問鄭某是否本人簽字，鄭某表示自己剛從國外回來，合同上的簽字可能是由公司會計代簽，陳某立即停辦業務并將該情況進行上報。經調查，B公司在A銀行辦理抵押貸款，抵押物為該公司不動產，銀行客戶經理李某去A公司實地面簽時，法人代表鄭某正在國外。李某為節約時間盡快辦成業務，將抵押合同交給公司會計王某，請王某轉交鄭某簽字，而王某自作主張代簽。最終李某因未履行面簽制度被銀行辭退。</h3><h3>『案例啟示』<br /></h3><h3> 貸前調查是貸款發放的第一道關口，只有全面、真實地掌握客戶第一手資料，才能為后續貸款決策提供準確的判斷依據，從源頭上控制信用風險。各單位應嚴格落實雙人調查、三親等制度要求，加強對業務流程合規性的審核、審計和倒查，有效識別、防范業務風險。</h3> <h3>案例二：客戶經理對客戶婚姻信息審核不到位</h3><h3>『案例簡述』<br /></h3><h3> 某銀行信貸作業中心員工張某在處理一筆個人授信業務時發現，該筆業務申請人陳某（男）在系統內已被關聯為錢某（女）的配偶，而陳某申請書填寫的配偶為李某（女），遂停止業務辦理并對該異常情況進行報告。經調查，錢某婚姻狀況實為離異，因從辦理過該業務的朋友處得知，離異較難申請成功，所以在申請書配偶信息處填了陳某的身份信息，以此冒充已婚身份。經辦業務經理對錢某信息審核不到位，未發現其征信報告顯示為未婚，因此錢某的業務通過審批并成功提款。同時，陳某也疑似婚姻信息造假，無法確定李某為其真實配偶。最終，該銀行停止對陳某的業務辦理，收回錢某貸款并取消其授信額度。經辦業務經理因貸前審查不到位被追責。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 該案例中的客戶對銀行授信政策有一定了解，刻意隱瞞自身不利條件，以提供虛假信息的方式提高通過審批的概率，不論是信用資質還是個人誠信都存在瑕疵。各單位的業務經辦人員、審批人員應當嚴格落實貸前調查、認真履行審核責任，有效識別、防范業務風險，切實把好業務準入關。</h3> <h3>案例三：客戶經理對客戶身份證補件未三親</h3><h3>『案例簡述』</h3><h3> 某日，某銀行客戶經理徐某為存量客戶張某辦理授信業務，由于系統中原預留的客戶身份證有效期過期，需提供新的身份證復印件。但由于張某當天不在單位，于是兩人約定幾天后去其單位辦理。幾小時后，徐某收到張某傳來的身份證正反面照片，便告知其微信傳送照片不符合制度要求。但徐某后續并未上門親核，而將該筆業務與其他業務資料一并提交審批。審批中心比對后發現客戶新身份證有效期與實際不符，存在身份證竄用情況。經核查，徐某微信獲取的身份證照片系張某同事提供，當時客戶張某外出，委托其同事拍攝并傳送身份證照片，其同事僅找到舊版身份證，便自作聰明拍攝了自己身份證背面信息。最終，徐某因業務未落實"三親"受到紀律處分。</h3><h3>『案例啟示』</h3><h3> 上述案例反映出徐某的合規意識極其淡薄。各單位要加強員工案防合規教育，開展常態化業務風險提示，告知員工觸碰底線的嚴重后果，同時不斷加強業務審核、審計和倒查力度，涉及違規的，嚴格按照《員工違規失職行為處理辦法》對責任人員問責處理。</h3> <h3>『相關規定』</h3><h3>《寧波銀行員工違規失職行為處理辦法》</h3><h3> 5.3.6有下列違規操作行為之一的，根據情節輕重，給予經濟處罰、誡勉談話、通報批評處理或警告至開除處分：</h3><h3> 第一款 未按規定履行關系人回避制度、核保與面簽制度的；</h3><h3> 第二款 未履行盡職調查義務或故意隱瞞客戶真實情況的；</h3><h3> 第七款 業務審核把關不到位，未及時發現資料信息不真實的；</h3><h3> 第八款 因工作嚴重失誤，出現重大業務差錯的。</h3><h3> 5.3.21第三款：履行盡職調查義務或故意隱瞞客戶真實情況的，給予警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分。</h3><h3> 5.3.27 在授信業務管理過程中，有下列行為之一的，給予警告至記大過處分；后果或情節嚴重的，給予降級至開除處分：</h3><h3> 第一款：違反貸前/中/后審查審批相關規定（應發現未發現，應審查審批而未審查審批或發現后未采取措施），造成不良授信的。</h3><h3> 第二款：主觀越權或變相越權審批授信業務的。</h3><h3> 第三款：不堅持獨立審查、審批原則，按照他人授意進行審查、審批并造成不良授信。</h3><h3> 第四款：逆程序或變相逆程序審批授信業務的。</h3>
主站蜘蛛池模板：
元江|
濮阳市|
惠州市|
兰溪市|
正安县|
和平县|
星座|
黎川县|
横峰县|
始兴县|
武定县|
集贤县|
太和县|
台中县|
铜鼓县|
大竹县|
凤庆县|
阿勒泰市|
石河子市|
任丘市|
道真|
南开区|
张北县|
正镶白旗|
舒兰市|
安新县|
同德县|
鄂伦春自治旗|
渭源县|
雷山县|
夹江县|
荣成市|
安达市|
塔城市|
峡江县|
芷江|
阳山县|
卓资县|
汕头市|
峨边|
霍山县|