中國人民銀行為何將設立個人征信機構

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中國人民銀行設立個人征信機構主要是為了進一步健全社會征信體系、為金融機構提供多元化服務、提升征信數據的時效性和精準度、助力覆蓋“信用白戶”，以及強化金融風險防控能力。 進一步健全社會征信體系：盡管近年來已有部分個人征信機構成立，但“數據孤島”現象仍然存在。各個部門和機構之間數據格式不統一，更新滯后，不同部門間出于對數據資源價值保護、數據安全等方面考慮，不愿共享數據，導致數據碎片化嚴重。通過設立個人征信機構，可以整合各方數據資源，打破“數據孤島”，提高數據的完整性和準確性，從而進一步完善社會征信體系。 為金融機構提供多元化、差異化服務：當前個人征信機構的服務多集中于信貸審批領域，而在其他場景如電商交易風險評估等眾多場景中應用不足。設立個人征信機構能夠為金融機構提供更加多元化、差異化的個人征信產品，滿足金融機構在不同業務場景下對征信數據的需求，提升金融服務的精準性和個性化程度，例如可以更好地為金融機構服務實體經濟和個人提供更多的數據支持，助力金融機構創設更具針對性的金融產品。 提升征信數據的時效性和精準度：在數字化和數據價值高速提升的時期，個人征信作為金融基礎設施的重要性顯著提升。引入技術領先的市場化機構參與個人征信業務，有助于提升征信數據的采集、處理和更新效率，提高數據的時效性和精準度，使征信信息更能準確反映個人的信用狀況。 助力覆蓋“信用白戶”：部分人群可能由于缺乏傳統的信用記錄而難以獲得金融服務，通過設立個人征信機構，可以拓展征信數據的采集范圍和維度，更好地覆蓋“信用白戶”，為他們建立信用檔案，幫助他們獲得金融機構的信任和支持，從而促進金融服務的公平性和普惠性，助力實體經濟更好發展。 強化金融風險防控能力：通過匯集金融交易數據，可進一步提升交易數據的透明度，為宏觀審慎管理與精準監管奠定數據基礎，提升宏觀調控和金融市場監管的針對性，增強風險防控能力，有效防范系統性金融風險。例如，對于跨市場的風險傳染，能夠更及時、準確地進行監測和預警。 中國人民銀行關于個人征信新規 2025年中國人民銀行有多部征信新規實施，要點如下： 2025年5月1日起實施的新規 采集信息合法合規：征信機構須按合法、合規原則采集個人信用信息，只采與信用評估相關必要信息，禁收健康狀況、宗教信仰等無關敏感信息，以此提升信用信息科學性與公信力，保障個人權益。 擴大個人自主查詢權：調整個人信用報告查詢權限，擴大個人自主查詢便利性，鼓勵自查以發現和糾正錯誤信息。 規范異議處理流程：異議處理流程要公開透明，處理不超30個工作日，且征信機構要書面反饋結果。 《征信業務管理條例（2025修訂版）》 自6月1日起實施，主要涉及征信修復內容： 明確可修復信用記錄類型：非惡意逾期、信息錯誤、第三方代償三類信用記錄可通過官方渠道修復。 建立“冷靜期”制度：上海、深圳等試點城市，申請人提交材料后有3個工作日反悔期。 降成本提效率：新規實施后，預計為符合條件申請人平均節省87%修復成本，自助辦理成功率提升至68%以上。 打擊非法修復：2025年起，非法修復面臨10萬元罰款+5年信用單獨標注。 其他可能的變化趨勢 夫妻負債“捆綁”：夫妻共同借貸，雙方征信同步顯示負債。離婚后非主貸人買房會受共同負債記錄影響房貸核定。 信息更細更快：借款次日上征信，個人信息、居住地址、就業情況、手機號更換頻率等影響信用評估。 逾期記錄優化：逾期保留期限與金額時長情節掛鉤，非惡意逾期（系統故障、重大疾病等）可申訴修復，最快20天更新，不必等5年。同時，嚴格管理查詢次數。 征信范圍擴容：水電費連續3月未繳費累計超500元、欠稅、法院裁決等納入征信，不良信息和還款記錄保留5年。 中國人民銀行征信中心總部在哪 中國人民銀行征信中心注冊地為上海市浦東新區，總部具體地址是上海市浦東新區卡園二路108號4號樓，郵編201201。 它是中國人民銀行直屬事業單位，在全國31個省（市、自治區）和5個計劃單列市設有征信分中心，方便各地居民辦理相關業務。 個人信用征信查詢 個人信用征信查詢主要涉及查詢途徑、查詢所需材料、查詢次數及費用、查詢注意事項等方面，下面為你詳細介紹：查詢途徑 線下查詢 中國人民銀行分支機構： 可以前往當地的中國人民銀行分支機構征信查詢窗口進行現場查詢。這是比較傳統的查詢方式，能直接獲取紙質版征信報告。例如，在北京的居民可以前往中國人民銀行營業管理部的征信查詢窗口申請查詢。 部分商業銀行網點： 一些商業銀行的自助終端也提供征信報告查詢服務，如工商銀行、建設銀行等部分網點都設有此類設備。這些自助終端操作相對簡便，能快速打印出個人征信報告。 線上查詢 中國人民銀行征信中心官網： 用戶可以登錄中國人民銀行征信中心官方網站（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），按照系統提示進行注冊、身份驗證后提交查詢申請。一般在提交申請后的第二天獲得信用報告。 手機銀行APP： 部分商業銀行的手機銀行APP提供個人征信查詢服務，如招商銀行、中信銀行等。用戶在APP上按照指引操作即可完成查詢，這種方式較為便捷，適合習慣使用手機處理業務的人群。查詢所需材料 線下查詢： 本人有效身份證件原件供查驗，同時留存身份證件復印件備查。如果是委托他人代理查詢，代理人除了需要提供委托人（您自己）和代理人的有效身份證件原件及復印件外，還需要提供授權委托公證證明原件。 線上查詢： 在中國人民銀行征信中心官網查詢時，需要注冊并進行身份驗證，可能會用到銀行卡信息、手機號等進行驗證；通過手機銀行APP查詢，只需在已綁定本人身份信息的對應銀行APP上操作即可。查詢次數及費用 根據規定，每人每年有2次免費查詢個人征信報告的機會，從第3次起按每次10元收費。線上和線下查詢次數累計計算。查詢注意事項 保護個人信息安全： 無論是線上還是線下查詢，都要注意保護個人信息不被泄露。在官網查詢時，要確保網絡環境安全，避免在公共網絡下進行操作；線下查詢時，妥善保管好身份證件及復印件。 及時關注查詢結果： 獲取征信報告后，要仔細查看報告內容，如發現信息有誤或存在疑問，應及時向中國人民銀行征信中心或相關金融機構提出異議申請，以便及時糾正錯誤信息。 合理安排查詢次數： 雖然每年有免費查詢次數，但不要過于頻繁地查詢征信，因為過多的查詢記錄可能會對個人信用產生一定影響，金融機構可能會認為頻繁查詢代表著個人資金緊張或有潛在風險。 中國人民銀行征信中心新政策 2025年中國人民銀行征信中心相關新政策主要有兩方面： 3月10日征信工作會議要求 優化基礎服務： 推動央行基礎征信服務擴容提質增效，做優做強金融信用信息基礎數據庫。 支持重點領域： 聚焦金融“五篇大文章”，加大對科技創新、普惠小微、綠色發展等重點領域征信支持，增加專業化特色化征信供給。 提升評級質量： 加強評級質量建設，提升評級行業服務質效。 加強征信監管： 全面從嚴監管，構建嚴密有效的征信監管體系。 強化隊伍建設： 推進黨紀學習教育常態化長效化，鍛造高素質專業化隊伍。 5月30日降低征信服務收費標準 基準收費標準： 商業銀行等機構查企業信用報告基準服務費每份9元，個人信用報告每份1元。實際收費依數據量和查詢量確定，查詢量用超額累退計算法，公式和辦法按《國家發展改革委關于進一步降低中國人民銀行征信中心服務收費標準的通知》（發改價格規〔2019〕1318號）規定執行。 優惠收費標準： 農村商業銀行等11類金融機構查企業和個人信用報告有優惠，企業報告每份4.5元，個人報告每份0.5元。 重復查詢收費： 同一用戶30天內多次查同一企業信用報告，按1份收費；1天內多次查同一人信用報告，按1次收費。 中國人民銀行對征信的新規 2025年中國人民銀行發布了多項征信新規，主要如下： 《關于修改〈中國人民銀行關于進一步加強征信信息安全管理的通知〉》 自2025年2月5日起施行，主要修改內容包括：在查詢管理里要求人工查詢分離環節，自動觸發查詢嚴格設規則并專人管理，加強原始數據安全管理，未經同意不得對外提供或另作他用；刪除相關考核評級管理辦法和巡查試行辦法；建立監管走訪機制；調整部分表述。 《征信業務管理條例（2025修訂版）》6月1日起實施，規定非惡意逾期記錄（如單次30天內逾期且已補繳、重大突發事件逾期、冒名貸款）、信息錯誤記錄、第三方代償記錄可申請官方修復。需身份驗證、提交申請和等待核查。同時明確2025年起非法修復面臨10萬元罰款和5年信用單獨標注。 貸款征信政策 以“推進征信業高質量發展”為目標，核心方向是強化征信精準全面性、建立分級動態管理、推動雙向責任共擔和提升監管效能。逾期管理上，分短期、中期、長期逾期實施不同措施；信用信息采集新增非金融和企業相關指標，保護個人信息安全；征信修復上，允許部分非惡意逾期者縮短不良記錄展示期，建立重建檔案；保障權益方面，優化異議申訴流程；還強化了金融機構在貸前貸后的責任。 設立個人征信機構 6月18日宣布的舉措，現有央行征信系統有局限，新機構會納入更多信用信息，如公共服務繳費、共享物品使用情況等，形成更全面信用畫像。還能為不同群體定制信貸產品，推動數據合規融合。 新規實施后對個人征信報告有什么影響？ 中國人民銀行一系列征信新規實施后，會在多個方面對個人征信報告產生影響，主要體現在報告內容、修復機制、查詢使用以及潛在影響等維度，以下為你詳細介紹：報告內容方面 信息更全面準確： 新規可能會要求征信機構進一步拓展征信數據的采集范圍和維度，除了傳統的借貸信息外，一些非金融領域的信用信息，如公共服務繳費記錄、電信繳費情況、共享物品使用情況等，都有可能被納入征信報告。這將使個人征信報告能夠更全面、準確地反映個人的信用狀況。 新增特殊標注： 對于一些特殊情況，可能會在征信報告中進行專門標注。例如，對于非惡意逾期記錄、信息錯誤記錄、第三方代償記錄等，會有明確的標識，以便金融機構在評估信用時能夠更準確地判斷情況。修復機制方面 修復渠道拓寬：新規明確了非惡意逾期記錄（如單次30天內逾期且已補繳、重大突發事件逾期、冒名貸款）、信息錯誤記錄、第三方代償記錄等可申請官方修復。這為個人提供了更多修復自身征信的機會，只要符合相關條件，個人可以按照規定的流程申請對不良記錄進行修復。 修復流程規范： 規定了具體的修復申請流程，包括身份驗證、提交申請和等待核查等環節。這使得個人征信修復有了明確的操作指引，提高了修復的規范性和透明度。查詢使用方面 查詢管理更嚴格：新規在查詢管理方面進行了強化，要求人工查詢分離環節，自動觸發查詢嚴格設置規則并由專人管理。這意味著個人征信報告的查詢將受到更嚴格的監管，能夠有效防止個人征信信息被濫用，更好地保護個人信息安全。 使用場景更明確：隨著征信體系的不斷完善，個人征信報告的使用場景可能會進一步拓展，但同時也會更加明確和規范。金融機構和其他相關機構在使用個人征信報告時，需要遵循更嚴格的規定，確保信息使用的合法性和合規性。潛在影響 信用評估更精準： 由于征信報告內容更加豐富和準確，金融機構在進行信用評估時將能夠獲得更全面的信息，從而使信用評估結果更加精準。這對于信用良好的個人來說，可能更容易獲得金融機構的信任和支持，享受更優惠的信貸條件；而對于信用狀況不佳的個人，可能會面臨更嚴格的信貸審批。 長期激勵作用：新規的實施強調了信用的重要性，鼓勵個人更加注重自身的信用行為。因為良好的信用記錄將在金融活動和社會生活中帶來更多的便利和機會，而不良信用記錄則會受到相應的限制。這種長期的激勵作用有助于引導個人樹立正確的信用觀念，養成良好的信用習慣。 申請征信修復需要多長時間？ 根據《征信業管理條例》，信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機構或者信息提供者收到異議后，應當按照國務院征信業監督管理部門的規定對相關信息作出異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。所以，正常情況下因信息錯誤等原因申請征信修復大概需要20日。 不過，如果是通過繼續使用信用卡、按時還清貸款等產生良好的信用記錄覆蓋舊的不良信用記錄這種方式來修復征信，至少需要2年時間，最長可能需要5年時間，央行進行征信系統數據清除后才能真正修復。

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