<p class="ql-block">昵稱:晨曦一Ywx</p><p class="ql-block">美篇號(hào):6362033</p><p class="ql-block">圖片:致謝網(wǎng)絡(luò)</p> <p class="ql-block">九十年代那時(shí)，我在金融單位網(wǎng)點(diǎn)工作，當(dāng)是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，各項(xiàng)各業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)頻繁，作為我們面臨票據(jù)結(jié)算中的反假票據(jù)，是一場(chǎng)沒有硝煙的戰(zhàn)斗，必須用火眼金睛去識(shí)別。我深刻意識(shí)到，企業(yè)財(cái)會(huì)人員也應(yīng)掌握反假的要領(lǐng)及知識(shí)。我們組織多場(chǎng)次培訓(xùn)，深入講解假票據(jù)的特征與識(shí)別技巧，通過案例分析和互動(dòng)問答，讓財(cái)會(huì)人員熟悉票據(jù)的防偽標(biāo)識(shí)和真?zhèn)伪鎰e方法。同時(shí)，發(fā)放實(shí)用的宣傳手冊(cè)，方便他們隨時(shí)查閱。這些舉措有效提升了與企業(yè)財(cái)會(huì)人員的反假防假意識(shí)和能力，讓他們?cè)谌粘９ぷ髦心軌虺醪胶Y選票據(jù)，為后續(xù)工作筑牢基礎(chǔ)。這里簡(jiǎn)述【銀行承兌匯票】簡(jiǎn)稱“銀票”的反假防假往事。</p><p class="ql-block">在反假票據(jù)工作中，自身能力的提升至關(guān)重要。我積極學(xué)習(xí)識(shí)別假票據(jù)的知識(shí)，深入研究票據(jù)的紙張、油墨、印刷工藝和防偽標(biāo)識(shí)等細(xì)節(jié)。通過比對(duì)真?zhèn)纹睋?jù)，掌握其細(xì)微差別，如紙張的質(zhì)感、號(hào)碼的凹凸感、防偽纖維的分布熒光反映的位置等等。同時(shí)，關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，及時(shí)更新知識(shí)重點(diǎn)防范要素，以應(yīng)對(duì)不斷變化的假票據(jù)干擾。這些學(xué)習(xí)工作經(jīng)歷讓我在實(shí)際工作中能夠迅速識(shí)別可疑票據(jù)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)和銀行的資金安全。案例①:有一次受理企業(yè)提交銀票金額50萬。1.該企業(yè)是一家小型制造企業(yè)，與銀行有長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)往來，此次提交的銀票金額相對(duì)較大，且是首次通過此結(jié)算方式的大額款項(xiàng)。票據(jù)來源是該銀票是企業(yè)從一家新合作的供應(yīng)商處收到的，供應(yīng)商聲稱是其客戶的支付款項(xiàng)。</p><p class="ql-block">2.手工比對(duì)了票據(jù)的票面要素，金額、收款人、付款人、出票日期等，未發(fā)現(xiàn)明顯不符之處。經(jīng)熒光照射下有疑點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)票據(jù)的防偽標(biāo)識(shí)碼位置出現(xiàn)了一處細(xì)微的熒光反應(yīng)異常，正常情況下該位置應(yīng)有特定的熒光圖案，而此票據(jù)的圖案與標(biāo)準(zhǔn)不符，票據(jù)的油墨在熒光下呈現(xiàn)出不正常的顏色變化，與真票的油墨熒光特征有明顯差異。</p><p class="ql-block">3.經(jīng)與簽發(fā)行溝通，向其發(fā)送了詳細(xì)的票據(jù)信息，請(qǐng)求協(xié)助查詢此票的簽發(fā)情況。簽發(fā)行在核實(shí)后明確回復(fù)，從未簽發(fā)過此票據(jù)。我們立即通知了該企業(yè)，要求其提供票據(jù)的來源說明，并暫停了該筆款項(xiàng)的后續(xù)交易。同時(shí)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，協(xié)助企業(yè)追查票據(jù)的來源，防止更大的損失。</p><p class="ql-block">4.此案例表明，即使手工比對(duì)未發(fā)現(xiàn)問題，也不能忽視進(jìn)一步的查驗(yàn)手段。熒光照射等特殊查驗(yàn)方法，能夠發(fā)現(xiàn)手工比對(duì)難以察覺的細(xì)微問題，是防范票據(jù)欺詐的重要環(huán)節(jié)。</p> <p class="ql-block">銀行間的內(nèi)部系統(tǒng)查詢查復(fù)是識(shí)別票據(jù)真?zhèn)蔚年P(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們嚴(yán)格遵循操作流程，對(duì)收到的銀票及時(shí)發(fā)起查詢，核實(shí)票據(jù)的關(guān)鍵信息，如號(hào)碼、金額、出票日期等是否與票面一致。同時(shí)，仔細(xì)審查查復(fù)書內(nèi)容，對(duì)存在疑點(diǎn)的票據(jù)，通過電話再核實(shí)、實(shí)地調(diào)查等方式進(jìn)一步確認(rèn)。這一過程嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，確保了票據(jù)的真實(shí)性，有效避免了因兌付假票據(jù)而給企業(yè)及自身帶來的損失。案例②:轄內(nèi)企業(yè)解繳一張大額銀票，經(jīng)多次查驗(yàn)為克隆票。1.該企業(yè)在我行已開戶多年，信譽(yù)良好，與銀行保持著密切的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，平時(shí)的票據(jù)簽發(fā)和使用都較為規(guī)范。此次簽發(fā)的銀票是企業(yè)用于支付一筆原材料采購(gòu)款項(xiàng)，金額較大，且收款方是企業(yè)長(zhǎng)期合作的供應(yīng)商，因此企業(yè)對(duì)票據(jù)的安全性有一定的信任基礎(chǔ)。</p><p class="ql-block">2. 克隆票不僅金額、號(hào)碼、印章與原始銀票完全一致，甚至連票據(jù)的紙張質(zhì)感、印刷質(zhì)量都達(dá)到了以假亂真的程度。偽造者對(duì)票據(jù)的防偽特征進(jìn)行了精心模仿，使得手工比對(duì)和簡(jiǎn)單的機(jī)具驗(yàn)證都難以發(fā)現(xiàn)其破綻”。從后續(xù)調(diào)查來看，不法分子可能通過非法獲取原始票據(jù)的影像信息，利用先進(jìn)的印刷技術(shù)和偽造工具，對(duì)票據(jù)進(jìn)行了高仿制作。他們對(duì)票據(jù)的防偽特征進(jìn)行了深入研究，試圖在各個(gè)方面達(dá)到與真票相同的效果。</p><p class="ql-block">3. 查驗(yàn)難點(diǎn)，由于克隆票的仿真程度極高，在手工比對(duì)和初步機(jī)具驗(yàn)證時(shí)，未發(fā)現(xiàn)任何異常。向簽發(fā)銀行查詢后，收到的查復(fù)信息也不明確，使得查驗(yàn)工作陷入了困境。銀行除了常規(guī)方式驗(yàn)證外，還運(yùn)用了多種先進(jìn)的查驗(yàn)設(shè)備和技術(shù)，如紅外光譜分析、票據(jù)纖維檢測(cè)等。經(jīng)過多輪查驗(yàn)，最終在票據(jù)的纖維結(jié)構(gòu)和油墨成分上發(fā)現(xiàn)了細(xì)微的差異，從而確定了該票據(jù)為克隆假票。</p><p class="ql-block">4. 強(qiáng)調(diào)對(duì)簽發(fā)銀行查復(fù)信息的重視和分析，此案例提醒我們，對(duì)于簽發(fā)銀行模棱兩可的查復(fù)信息，不能輕易放過，而應(yīng)進(jìn)一步與簽發(fā)行溝通，要求其提供更明確的票據(jù)真?zhèn)闻袛嘁罁?jù)。同時(shí)，銀行自身也加強(qiáng)了對(duì)票據(jù)查驗(yàn)技術(shù)的研究和應(yīng)用，提高對(duì)高仿真票據(jù)的識(shí)別能力。</p><p class="ql-block">5.風(fēng)險(xiǎn)防范措施，銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，建立完善的票據(jù)查驗(yàn)流程和預(yù)警機(jī)制。對(duì)于大額票據(jù)業(yè)務(wù)，應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)審查和跟蹤，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提高其對(duì)票據(jù)欺詐的警惕性和識(shí)別能力。</p> <p class="ql-block">最后，我想說說體會(huì)，由于當(dāng)時(shí)環(huán)境制約，制度還不完備，信息不暢通，管理存在薄弱環(huán)節(jié)，但我所在單位相應(yīng)地制訂了一些具體措施:</p><p class="ql-block">1、企業(yè)收到銀票后，財(cái)會(huì)人員不能辨別真?zhèn)蔚模⒓此徒婚_戶行審核，確認(rèn)真?zhèn)魏蟛拍芙灰谆蚴瞻l(fā)貨物。</p><p class="ql-block">2、收到大額銀票及時(shí)送交銀行，進(jìn)行查詢處理，沒有收到回復(fù)的前，暫緩企業(yè)交易發(fā)貨，銀行也暫緩貼現(xiàn)處理。</p><p class="ql-block">3、對(duì)大額銀票向外發(fā)出查詢后，我們收到查復(fù)內(nèi)容不夠明確的，根據(jù)相關(guān)實(shí)際情況，銀企派人前往對(duì)方行實(shí)地確認(rèn)是否真實(shí)簽發(fā)。</p><p class="ql-block">4、異地較遠(yuǎn)地的銀票、金額特別大的、流轉(zhuǎn)時(shí)間長(zhǎng)的、背書環(huán)節(jié)存在不規(guī)范的、企業(yè)急著用款的，重點(diǎn)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)交易情況，及時(shí)跟蹤查核前道環(huán)節(jié)是否符合相關(guān)規(guī)定，提供建議給企業(yè)。</p><p class="ql-block">5、企業(yè)收到銀票時(shí)，需當(dāng)場(chǎng)核對(duì)背書連續(xù)性；若發(fā)現(xiàn)瑕疵，立即要求前手補(bǔ)正或出具書面說明，避免后續(xù)行權(quán)障礙。銀行在審核時(shí)應(yīng)結(jié)合實(shí)質(zhì)交易背景審慎處理，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)?。</p> <p class="ql-block">在金融單位工作的日子里，反假票據(jù)工作始終如履薄冰充滿挑戰(zhàn)，經(jīng)過自身努力，通過廣泛宣傳、集思廣益、銀行間協(xié)作、強(qiáng)化內(nèi)部管理等多方面的努力，我們成功攔截了好幾起偽造克隆銀票，為企業(yè)和銀行避免了資金損失，也為自己和單位贏得了聲譽(yù)，這段經(jīng)歷讓我刻骨銘心，深刻認(rèn)識(shí)到，不但自己要過硬，還要帶領(lǐng)全員參與、多措并舉，才能筑牢反假票據(jù)的防線，守護(hù)好一方金融安全。</p>
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