央行降準降息十大政策快速解讀

曉云

5月7日，央行一口氣宣布了十大政策，你可能在新聞里看到了，什么、LPR、再貸款，是不是感覺有點猛？別急，今天我帶你一起把這些聽起來高大上的政策翻譯成咱們能懂的大白話，快速看看央媽這套組合拳到底是什么意思？又會怎樣影響咱們的錢包和生活？1、全面降準0.5%：降準，簡單說銀行吸收存款后，央行規定要留一部分錢鎖起來，不能全貸出去，現在這個要鎖起來的比例降了0.5%。這能帶來什么呢？銀行手里能動的活錢多了0.5%，預計能釋放10,000億。銀行錢袋子鼓了，就更有能力給企業，尤其是中小企業貸款。這對咱們來說企業活了，飯碗才更穩啊。2、汽車金融、金融租賃公司準備金率階段性降到0：這兩類公司之前也得交5%的準備金，現在一分錢不用鎖再央行了，這意味著什么？汽車金融公司成本降了，我們買車貸款可能更便宜、更快，企業通過金融租賃換設備，花費也可能減少，所以想買車的朋友可以關注。制造業的朋友，公司升級成本低了，效益也可能提升。3、政策利率降0.1%，LPR預計降0.1個點：下調政策利率01%，即公開市場7天期逆回購操作利率，從目前的1.5%調降至1.4%，預計將帶動貸款市場報價利率（LPR）同步下行約0.1%。政策利率也可以理解成央行給銀行的短期批發價，這個價降了，銀行給我們的貸款零售價大概率也跟著降。最直接的信號就是降息，企業貸款，利息會降。如果你正準備貸款買房、買車、創業，月供可能會少點，已有房貸險且錨定LPR的，等快到重定價日，月供也可能減少。4、結構性工具利率降0.25%：這是央行給銀行的專項優惠券，鼓勵銀行把錢投向特定領域，比如支農支小，再貸款抵押補充貸款。現在這些優惠券更便宜了，銀行拿的這些專項資金成本低了，就更有動力投向科技創新，小微、三農、保障房等，如果你是小微企業主，農業創業者，貸款可能更容易、更優惠。盼著保障房的，項目推進也可能更快。5、個人公積金貸款利率降0.25%：這可能是很多人最關心的，5年期以上首套房公積金利率從2.85%降到2.6%，其他期限的利率同步調整。其他期限二套房的公積金利率也會相應調整，如果你用公積金貸款買房，我們來算一筆賬，貸100萬 30年下調利率后，每月能少130塊左右，日積月累也是一筆不小的數目，直接減輕月供壓力。6、科技創新和技改再貸款額度增加了3,000億：這個專項資金池從5,000億擴到8,000億，專門支持企業技術創新雨改造，國家支持企業用上新技術、新設備。企業科技進步了，國家強了，我們也能用上更好的產品和服務。7、新設5,000億服務消費與養老：一個全新的大紅包，專門支持兩塊，一是文化旅游，醫療健康這類服務消費，二是養老院、適老化改造這個養老產業，這會鼓勵銀行開發更多產品，讓我們更感消費，也讓養老服務更好，無論你是喜歡旅游看演出，還是家里有老人需要照顧，都可能間接受益。8、支農支小再貸款額度再加3,000億：又是支農支小的，只是第4招是降了價格，這一招是增加了數量，量價配合銀行給農業、小微民營企業貸款的積極性就更高，金融活水更多流向經濟的毛細血管，這些領域發展好了，咱們的就業機會才更多，經濟才更有韌性。9、優化兩個資本，市場工具額度合并為8,000億：簡單說就是把之前支持券商、基金周轉的錢和支持上市公司回購股票的錢兩個工具的額度合起來，靈活使用，這能穩定市場預期、提升信心，也增強金融機構流動性，有助于穩定股價，一個健康的資本市場也關系到咱們的財富。10、創設科創債券風險分擔工具：科技創新企業發債難、風險高怎么辦？央行說我帶頭買，我還聯合地方擔保公司一起給這些債券增信分擔風險。央行提供低成本再貸款基金，可購買科技創新債券、并與地方政府市場化增信機構等合作，通過共同擔保等多樣化的增信措施，分擔債券部份違約損失風險，為科技創新企業和股權投資機構法行低成本、長期限科創債券融資提供支持。這對于高風險的科創企業是及時雨，有了官方背書和風險分擔，他們發債融資就更容易更便宜，也能借到更長期的錢。這十大政策核心目標究竟是什么？其實目標非常明確，穩市場、穩預期，說白了就是希望做到三更：一、讓市場上的錢更活泛。二、讓借錢的成本更便宜。三、讓錢流向更重要的地方。比如科技、小微、養老。這和我們有什么關系？想象一下經濟是個大身體，央行這些政策就像給身體調理的方子，降準是補氣血，降息是減壓力，專項工具就是靶向藥，身體機能好了，氣血足了，咱們每個細胞，每個個體，每家小企業才能更有活力。企業融資順了，經營好了，咱們的就業收入才可能有保障，消費領域支出多了，生活品質才能提升，科技創新養老，醫療這些領域加強了咱們的未來才會更好。當然政策從出臺到建項目需要時間，但至少我們能感受到一個溫暖和決心。

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