高利貸犯罪（2）

三方法事

五、集資詐騙罪 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。數額較大的，處五年以下有期徒刑；數額巨大或者有其他嚴重情節的，最高可處十年有期徒刑，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，均并處罰金。個人集資詐騙10萬元，單位集資詐騙50萬元符合立案標準。 與吸收公眾存款同屬非法集資的集資詐騙也是高利貸資金來源的一種，與吸收公眾存款行為不同的是，犯此罪的高利貸在集資時隱瞞真實用途，未將集資款按約定用途使用，而是擅自揮霍、濫用，有時因放高利貸血本無歸無法返還而潛逃，因高利貸也往往與違法犯罪聯系在一起，往往集資時都允諾支付超高額回報，這些都符合集資詐騙罪的犯罪特征。例如： (1) 馬某某從事著賭場放高利貸的“生意”。以月息6%至60%不等的高額利息回報為誘餌，編造投資已中標3條高速公路等建設工程需要融資的謊話，騙取情人及其親戚、朋友1328萬元，期間，馬某某每月按時付給他們利息，后不知去向，最終被法院以集資詐騙罪判處有期徒刑14年，罰金30萬。 (2) 邱某某利用“標會”的形式，以高利息回報作為引誘，召集劉某、賴某、鐘某等20多名群眾集資“標會”，共詐騙人民幣140多萬元后將會款用于放高利貸，后因無法支付到期的會款而潛逃，被判集資詐騙罪。 (3) 為非法獲取大額資金，張某刊登理財廣告，鼓吹高額利息回報，騙取王某等4人70余萬。張某使用投資者的錢，從事高風險的高利貸業務，在一年多時間內拆東墻補西墻，最終因資不抵債資金鏈斷裂案發。 六、擅自設立金融機構罪 擅自設立金融機構罪，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。輕者處三年以下有期徒刑；情節嚴重的，最高可處十年有期徒刑，均并處罰金。 現實中有的高利貸為拓展業務試圖正規化經營，殊不知這可能涉嫌擅自設立金融機構罪，不同于吸收公眾存款罪與從事資金支付結算業務的非法經營罪，該罪金融業務范圍更廣、組織機構形式更正規，且沒有犯罪數額要求。按照《取締辦法》第三條的規定，如果機構未經中國人民銀行批準，擅自設立從事或者主要從事吸收存款、發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣等金融業務活動，會被認定為非法金融機構。如： (1) 陳某成立金融信息咨詢公司，未經國家有關主管部門批準，將該公司按金融機構模式設立財務部、信貸部、營業部、投資部等八個部門，主要經營存貸款等金融業務，共吸收個人理財存款15筆，合計人民幣204.2萬元，向林某某、陳某某等人發放貸款合計人民幣195.56萬元，被法院以擅自設立金融機構罪判處有期徒刑一年，并處罰金人民幣80000元。 (2) 段某某注冊成立了融鑫農資有限公司，未經中國銀行業監督管理機構批準，擅自開設商業金融儲蓄所，通過發宣傳單、口頭宣傳等方式向附近村民宣傳存款業務，并以該公司名義開展吸收存款、發放貸款業務。吸收存款共計665900元，發放貸款共計541200元。被法院以擅自設立金融機構罪，判處有期徒刑一年，并處罰金20000元。 七、黑社會性質組織罪 組織、領導、參加黑社會性質組織罪，是指組織、領導或者參加以暴力、威脅或者其他手段，有組織地進行違法犯罪活動，稱霸一方，為非作歹，欺壓、殘害群眾，嚴重破壞經濟、社會生活秩序的黑社會性質組織的行為。對組織、領導者處三年以上十年以下有期徒刑，并對所有成員的犯罪行為負責，造成他人傷亡構成其他犯罪的，數罪并罰最高可處死刑；其他參加的，處三年以下有期徒刑。 高利貸犯罪并不必然與組織、領導、參加黑社會性質組織罪聯系在一起，但有的高利貸為了保障非法利益往往就具有了黑社會性質組織的特質，一旦形成較為嚴密的組織結構，通過暴力、脅迫、滋擾等手段，有組織地多次通過違法犯罪活動、為非作惡、欺壓群眾，進行逼債，獲取非法經濟利益，嚴重破壞經濟、社會生活秩序，并具有一定經濟實力，以支持該組織活動，賄賂收買國家工作人員為其提供非法保護，就可認定為黑社會性質組織。前段時間鬧的沸沸揚揚的“聊城辱母案”中涉案高利貸就被認定為黑社會性質組織。 八、高利貸逼債各類罪 高利貸逼債各類罪，由于高利貸高出國家規定部分的利息不受法律保護，因此，高利貸必然和花樣繁多的逼債行為緊密結合，滋生各類犯罪。比如借貸時設置隱形歧義條款，設置合同陷阱隱瞞高額利息，事后在合理債權范圍外，通過暴力、威脅、欺騙等手段獲取非法部分的利益，還可能涉嫌敲詐勒索、搶劫、綁架、詐騙等罪。再如強迫借款人低價以以房抵債、以物抵債的強迫交易罪；故意傷害借款人及其親屬的故意傷害罪；非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪；故意打砸借款人所有物品的故意毀財罪；破壞設備、搗毀農作物等破壞生產經營罪；硬闖或拒絕離開影響借款人正常生活的強制侵入住宅罪。

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高利貸犯罪（2）

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