【以案說險】一則堵截異常開卡的案例分析

吳駿瑩

一、案例經過 近日，一位外地籍男子來到工行長樂首占支行要求辦卡，大堂經理按流程核實客戶身份信息并詢問其開卡用途，客戶稱用于日常轉賬，當工作人員進一步向客戶詢問其收入來源時，該客戶含糊其辭，聲稱剛到本地，未找到工作所以暫時沒有收入來源。出于職業敏感度和工作警惕性，大堂經理建議客戶先辦理二類賬戶，客戶卻表示二類賬戶不夠用。鑒于該客戶沒有穩定收入來源卻要求辦理一類賬戶的情形，大堂經理反復確認其辦卡是否本人使用，并充分告知客戶出租、出借、出售賬戶的相關風險，隨后，客戶同意先行辦理二類賬戶，但當大堂經理向客戶核實手機號是否實名時，客戶神色慌張，不再堅持辦理，并匆匆離開網點。二、案例分析 近年來，電信詐騙手段不斷升級，買賣兩卡行為已經成為助推電信網絡詐騙的“黑灰產業”。但仍有不少人為了蠅頭小利，將個人銀行卡提供給犯罪分子實施洗錢等違法犯罪活動，給司法機關的追查和打擊帶來巨大困難。因此，銀行作為賬戶開立的源頭，在堵截非法賬戶買賣鏈條中發揮著至關重要的作用，必須嚴格做好開戶審核工作，守好賬戶管理第一道防線。三、案例啟示（一）嚴格把關開戶環節 網點人員要嚴格把控開戶準入，將防范電信網絡詐騙工作落實到日常工作中，積極響應“斷卡行動”，加強客戶身份識別，在切實“了解你的客戶”的基礎上，根據客戶的個人職業、年齡等特征，結合實際需求、風險程度提供適配的銀行功能以及管控措；對開戶用途存疑的應做好審核識別工作，多觀察、多詢問，及時制止異常開戶行為，從開戶源頭把控賬戶風險。（二）主動進行風險提示 網點人員要認真履行金融宣教義務，將嚴格審查和宣傳提示貫穿整個開戶流程，充分利用網點LED屏、橫幅、海報、宣傳折頁等方式將防范電信網絡詐騙、非法出租出借買賣銀行卡等違法犯罪相關內容宣傳到位，引導客戶正確使用銀行卡賬戶，切實提升社會公眾金融知識水平和風險防范意識。（三）加強案防培訓教育 各營業網點應充分利用晨夕會及班后時間開展防范涉案賬戶技能培訓和案件防范分析會，明確賬戶開立、變更、調額等環節的審核要點，并通過深刻剖析典型案例，及時了解不法分子慣用的犯罪手段，不斷提高員工風險防范意識和甄別能力，從源頭上杜絕異常開戶，堵住風險漏洞。