<p class="ql-block">近兩年關于養老的政策一個接著一個，養老也成為了大眾的熱點話題。很多人也開始關注了父母和自己的養老問題。</p><p class="ql-block">春節期間，見很多老人結伴去公園游玩，遛娃途中無意中聽到5個阿姨在閑聊，聊到年齡時他們覺得70歲以上才算是老人，其中有兩個阿姨年紀已上70了，還羨慕另外三個阿姨年輕，三個年輕阿姨也洋溢著自信的表情。</p><p class="ql-block">想象不到在老年人的圈子里，70歲才稱得上老人，而我們有些80后90后已經在盼著退休，盼著躺平了。</p><p class="ql-block">是否要提前做養老準備？有些人已經準備中了，而有些人覺得養老還很遙遠。本期我們就從幾個角度了解當下國內的人口結構、養老金現狀，為什么我們要提前做養老準備。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">01 人口老齡化將越來越嚴重</b></p><p class="ql-block">2022年9月20日，國家衛健委召開新聞發布會介紹黨的十八大以來老齡工作進展與成效，提到“2035年左右，我國60歲及以上老年人口將突破4億，在總人口中的占比將超過30%，進入重度老齡化階段“。</p> <p class="ql-block">現在已經是2023年，距離2035年也就是12年的光景。可想而知，重度老齡化階段離我們不遠了。也就是說12年后，我們身邊平均每10個人，至少有3個是60歲以上的老人。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">02 人均壽命在穩步增長</b></p><p class="ql-block">隨著科學技術的進步，醫療水平的提高，人類的平均壽命一直在穩步增長。</p> <p class="ql-block">2022年9月，國家衛健委介紹到我們人均預期壽命已經增長到78.2歲。2021年也曾公布我國女性的平均預期壽命將突破80歲。</p><p class="ql-block">《百歲人生》這本書中提到，每年壽命會增長3個月，也就是每10年，壽命會增長2-3年。照這樣推算80后平均壽命將突破90歲，90后平均壽命將突破100歲，百歲人生將不是夢。</p> <p class="ql-block">以前老一輩工作30年+，養老10年+。現在工作30年+，養老30-40年+，創富的時間沒變，養老時間翻倍。百歲人生已來，你做好準備了嗎？</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">03 退休后領取的養老金將越來越少</b></p> <p class="ql-block">第一支柱，是國家幫你養老，就是我們常說的社保，大部分人都有，但領取的錢少，基本不夠養老。特別是城鄉居民基本養老保險待遇水平有限（2021年城鄉居民月人均養老金179元）。</p><p class="ql-block">第二支柱，是公司幫你養老，福利好的公司會幫員工繳納企業年金，目前第二支柱惠及人口約7000余萬，大部分人是沒有的。</p><p class="ql-block">第三支柱，是個人自己養老，也就是自己出錢買一些商業養老產品，部分人準備中。</p> <p class="ql-block">中國社科院《中國養老金精算報告2019-2050》預測，城鎮企業職工基本養老保險基金累計結余將于2035年耗盡。</p><p class="ql-block">隨著人口老齡化導致領取養老金的人數不斷增加，在繳費水平保持不變的情況下，養老金支付缺口可能進一步放大，財政壓力與日俱增。</p> <p class="ql-block">人社部數據顯示，2020年企業退休職工月人均養老金是2900元。值得注意的是，月人均養老金2900元，是企業退休職工的，這里包括了鐵路、電力、煙草等養老金較高行業的企業退休老人。</p><p class="ql-block">因為現在國企退休人員已經納入社會化管理，待遇與原來的單位基本已經脫離了，所以這部分退休人員就抬高了全體企退職工的養老金平均水平。也就是說，大部分的企退休職工養老金是在2900元之下，達不到這個水平。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">04 養老金替代率不斷降低</b></p><p class="ql-block">養老金替代率是反映養老金水平的最直觀指標。養老金替代率=退休后養老金/退休前收入*100%。</p> <p class="ql-block">養老金替代率與退休生活水平呈正比，替代率越高，代表你的退休金越接近于退休前的工資，退休后的生活水平越好。</p><p class="ql-block">世界銀行建議，要維持退休前的生活水平，養老金替代率不低于70%。國際勞工組織建議養老金替代率最低標準為55%，而我國已經連續10多年低于最低標準水平。</p><p class="ql-block">我國2020年養老金替代率是44%，這個比例的生活水平較退休前大幅度下降，難以保障基本養老生活。要想晚年維持較好的生活水平，還得靠個人做養老儲備做補充。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">05 人口出生率不斷降低</b></p> <p class="ql-block">2016年到2022年我國新生人口斷崖式暴跌，2022年人口自然增長率為負增長。</p> <p class="ql-block">這是1962年以來全國人口首次出現負增長，遠早于此前有關機構預期的十四五末期或2028年前后。</p><p class="ql-block">如果沒有足夠多的年輕人口，在職繳納養老金人數少于領取養老金人數，那么養老金的可持續性成了問題。</p> <p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);">06 延遲退休方案即將公布</b></p><p class="ql-block"><b style="color:rgb(237, 35, 8);"><span class="ql-cursor">?</span></b>面對人口預期壽命提高、人口老齡化和少子化的加深、社保養老金承擔著巨大的壓力，延遲退休是順應國家人口年齡結構變化趨勢所能做出的必然選擇。</p> <p class="ql-block">延遲退休，對普通人有哪些影響？</p><p class="ql-block">工作時間延長：按照現行的退休政策，男性年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲，就可以退休領并領取養老金，享受晚年生活。如果實施延遲退休，男女都可能要工作到65歲。</p><p class="ql-block">繳納養老保險周期更長：按照現行的養老金領取政策，達到法定退休年齡，養老保險累計繳滿15年，就可以按月領取基本養老金。延遲退休意味著未到退休年齡就不能領取養老金，退休之前還得一直繳納養老保險。</p><p class="ql-block">讓我們一起靜待延遲退休方案的公布，看看自己多少歲可以退休。</p> <p class="ql-block">如果我們可以活到100歲，假設25歲開始工作，65歲退休，工作40年，在這40年的時間里，就要攢夠60年要花的錢。</p><p class="ql-block">養老金替代率不斷下降，難以維持退休前的生活水平，想要高質量的晚年生活，在年輕時努力攢錢就做好養老準備。</p><p class="ql-block">放開生育，延遲退休，國家在做養老行動派，您是否已經行動了呢？</p><p class="ql-block">時間不一定能造就一位偉人，但一定能造就一位老人。長壽時代，新的人生長度，需要新的人生規劃。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">不管看到這篇文章的你，現在多大年齡，愿你保持健康，努力工作，做好自己的養老規劃。</p>
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