2023.5.10《學會花錢(1)》day433

筱筱

《學會花錢》這本書，花錢如何掌握分寸，以及如何避開花錢誤區。 我們為什么不會明智的花錢？比爾·蓋茨告訴我們：人類從猿猴進化為人，大約經歷了20萬年，而人類使用金錢的歷史還不足3000年，我們使用金錢的時間實在太短了。人類對于金錢的使用方法還不熟練，因而就會有花錢不明智的行為了。更重要的，是因為不習慣將金錢作為價值尺度和貯藏手段。在《學會花錢》這本書中，野口真人從金融理論、金融工程學、概率論、統計學等角度，試圖回答“如何明智地使用金錢”這個問題。例如為什么今天的100元比明天的100元更值得，為什么一杯1800元的咖啡也有人消費，為什么買著名畫家的畫作是投機？好，接下來我們來說這本書的核心內容吧。我將從三部分為大家講解，第一部分：如何用好三個錢包，讓錢越花越多？第二部分：掌握一個花錢原則。第三部分：花錢時要避開哪兩個陷阱？ 第一部分：如何用好三個錢包，讓錢越花越多？三個錢包是什么？該怎么用？作者野口真人根據花錢的目的，將錢分為三個錢包，他們是：消費錢包、投資錢包和投機錢包。那么，這三個錢包分別指什么呢？首先，消費錢包是用于日常生活的費用支出，比如吃飯、買衣服、度假等；其次是投資錢包，指未來能獲得回報，但目前需要先付出的大額支出，比如對個人能力的提升，子女的教育投入等；最后就是投機錢包了，它是指在某個時期買入，希望在短時間內迅速升值的產品，比如買彩票、賭博等。下面讓我們來看看這三個錢包該如何花，讓錢越花越多呢？ 簡單來說就是：消費錢包適度花，投資錢包要多花，投機錢包要少花。 第一，消費錢包如何花？為了既能提升生活質量，又能存到錢。我們需要把錢花在消費效用高的事情上。比如一個打折保溫杯買回去沒幾天就不保溫了，和貴一點但保溫效果更好的杯子，你會選擇哪一個呢？記住省錢不代表會花錢，效用高才算值。但是當對商品效用過分追求時，往往就會導致我們不理性的消費。這就是為什么越來越多的人寧愿“剁手”“吃土”也要買買買的原因，這時候就一定要管好你的消費錢包了。第二，投資錢包怎么花？說到投資，你是不是首先想到買房、理財之類的支出呢？野口真人告訴我們最好的投資其實是投資自己。因為人是判斷資金如何分配的主體，所以對自我教育的投資才是回報率最高的投資。比如，為了進入世界五百強企業，持續的花錢參加英語學習班，這就是投資。這筆消費會為我們的工作或成長提供潛在價值，如果順利的話，我們的工資會得到大幅度提升，從而得到更多的資產。當然了，自我投資也包含對時間、健康和子女的投資，這三項投資回報比也非常高，但又常常被人忽視。 第三，投機錢包怎么花？投資和投機都有不確定性，即風險性，不同的是投資風險低，投機風險高。一不留神，投資就變成了投機。投機成功是低概率事件，而且無法掌控風險。比如一些被商家熱炒的天價藝術品。新聞報道里稱某個畫家的某幅畫以千萬人民幣的價格成交，那么這個價格就會成為這個畫家其他畫的參照標準，也就是說，展會上拍出的價格成了衡量該作品價值的唯一標準，這就是投機。因為價值無法估計，所以投機錢包要少花。 第二部分：掌握一個花錢原則。 你花的錢屬于哪個錢包，并不僅僅看你買了什么，而是看最終產生的價值是什么。這不僅需要我們合理消費、多投資、不投機，還要掌握一個花錢原則——只買以后會更值錢的東西。第一，如何估算價值在經濟學家眼里，幾乎所有的價值都可以折算成金錢來比較。舉個例子，你打算報名英語培訓課程，正猶豫選擇哪家。A培訓學校的課程是一對一教學，商務英語課程學費為30萬日元。B校是一對多教學，日常會話課程學費是10萬日元，你會怎么選。大多數人的選擇方法是打開錢包，看看里面有多少錢。這就屬于消費選擇的思路。野口真人告訴我們，報考培訓學校屬于投資，因此要將未來可能獲得回報做為選擇標準。如果你就職于擁有國際業務的著名公司，通過掌握英語，可以預計到將來自己會因精通英語而被授予責任更大的工作，那么就選擇A校。如果你就職的公司主要業務在國內，學英語是為了公司內部的升職考試，中等程度的英語水平就足夠了，那么就選擇學費相對便宜的B校。當我們投資時，設想未來的回報標準，這就是估算商品價值。第二，正確估算時間變量關于時間變量，野口真人講到了一則伊索寓言：夏天，螞蟻們專心致志地儲藏著過冬的食物，而蟋蟀則在樹上忘情地唱歌。等到冬天來臨時，蟋蟀發現自己沒有食物，最終只能被餓死了。我們可能會覺得蟋蟀的一生毫無規劃，但事實是蟋蟀的生命只有兩個月左右，最遲到11月，所有的蟋蟀都會死亡。而螞蟻即使能成功過冬，它的生命也只有兩年，很多螞蟻甚至熬不到第二年的春天。那么螞蟻和蟋蟀的生活誰更有價值呢？現實生活中，當我們在估算投資價值時，往往容易估算過高，原因就在于忽略了時間這個變量。比如：80歲的老人就不需要買20年后才收益的理財產品。確定好每個階段該做的事情，正確估算產品價值才是一個聰明的投資者。

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2023.5.10《學會花錢(1)》day433

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