家庭資產配置整體財富觀024868 <p class="ql-block"> 這個月是我兼職于中國太保100個月的節點，作為一名從業保險這么久的資深業務員，見識過身邊很多有錢人，從曾經的輝煌走向沒落，也看到過許多中產階級因投資失誤一蹶不振，也看到過還在溫飽線上的貧窮人群因病致貧、因病致窮。</p><p class="ql-block"> 今天，和有緣人聊聊一個家庭的財富觀，需要怎么樣配置家庭財富才能做到穩健，才能永遠立于不敗之地。</p> <p class="ql-block"> 首先，要明確投資與理財的區別，這是每個家庭不可回避的問題。</p><p class="ql-block"> 理財，是追求時間長久的財務安排，最大底線是要保證本金安全，不能有本金損失。</p><p class="ql-block"> 投資，是追求數值快速增長的財務安排，俗話說，受益越大風險也越大，收益與風險成正比。</p> <p class="ql-block"> 理財的幾個特點大概為：</p><p class="ql-block">1、保守，理財是守住本金為底線。</p><p class="ql-block">2、有剛需，每個家庭都需要。</p><p class="ql-block">3、規避風險，分散投資，不要把雞蛋放一個籃子4、技術要求低，克服自身貪婪的弱點就可以。</p><p class="ql-block"> 投資的幾個特點大概有：</p><p class="ql-block">1、激進，以快速財富增值為目的。</p><p class="ql-block">2、無剛需，一個家庭，沒有投資沒問題。</p><p class="ql-block">3、迎向風險，財富集中配置，一般額度比較大，關系到家庭重大穩定。</p><p class="ql-block">4、技術要求高、善于利用別人弱點，都是弱肉強食。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> 投資和理財與宏觀經濟關聯度是不一樣的：</p><p class="ql-block"> 理財，宏觀經濟對其影響小，對宏觀經濟反應遲純，屬于穩健型，適宜大多數普通老百姓。</p><p class="ql-block"> 投資，宏觀經濟對共影響大，對宏觀經濟反應敏感，適宜善于把握國家經濟形勢、先知先覺的高端人群。</p> <p class="ql-block"> 目前，投資和理財的工具也五花八門，大致有下面這些，每個工具的特點也不一樣。</p><p class="ql-block"> 理財工具大致有：1、銀行類定存、保本理財、私人訂制，這類工具特點是安全，但收益低。相信好多人都聽說過，銀行是窮人補貼富人的地方。</p><p class="ql-block"> 2、債券類，包括長期國債、優質企業債券等。普通人購買不到或無法參與。</p><p class="ql-block">3、信托類（高浄値、家族式信托），門檻相當高，也許還有很多人沒有聽說過，沒個幾百萬，門檻都進不了。</p><p class="ql-block">4、保險類（分紅型兩全保險），收益不錯，穩健，生死兩全，本金絕對安全，活多久、領多久。這類工具沒有門檻，適合于絕大多數人群。</p><p class="ql-block"> 投資類的工具，目前大概有：</p><p class="ql-block">1、金融類：股栗、基金、P2P、股權投資，但這類投資是國人有目共睹的，基本都股民都成了悲催的韭菜，我也不例外，2015年股災到前兩年退出股市，巨虧100萬。</p><p class="ql-block">2、實物類：貴金屬、藝術品、不可再生資源及衍生品投資，這類投資受國家政策因素影響、個人眼光、市場因素影響大，不是每個人都能把握的。比如黃金，大家都知道能保值，能不能增值還真不好說，低的時候每克兩三百，高的時候五六百，波動很大，也不適于長期持有。</p><p class="ql-block">3、固定資產：住房、商舗、海外置業等，十九大再次宣告，房子是拿|來住的，不是炒的，目前房地產能否再投資，全國人民好像一夜間都覺醒了，不要說投資房子能賺錢，很多時候變現都成問題了！</p><p class="ql-block">4、實業類：包括公司、工廠、企業，現在宏觀經濟一直下行，從高速發展的百分之10％以上到目前的保5％都成問題，國家體量越大增速肯定越低，這是常識性問題，再說我們普通老百姓的一般人也辦不了企業、工廠、公司。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 聽完上述點評，相信認真看的人心中都有一桿秤了，那么多工具，其實正直適合大眾的并不多。個人觀點，唯有保險類比較適合大眾參與。</p><p class="ql-block"><br></p> <p class="ql-block"> 為什么說保險類比較適合大眾參與，也不是個人胡說八道的偏見，是綜合全世界超過10萬穩健家庭調查來的結論，這就是很多人知道的家庭資產標準普爾配置。</p> <p class="ql-block"> 1、現金賬戶（10%）用錢方便，這些錢存銀行，應付家庭日常開支。</p><p class="ql-block"> 2、杠桿賬戶（20%），通過購買商業保險的重疾險、意外險，抵御疾病和意外，把風險轉嫁給保險公司，防止家庭返貧，保證家庭經濟穩健。</p><p class="ql-block"> 3、投資賬戶（30%），往往高收益伴隨高風險，徹利時代需要謹慎投資，甚至一個家庭不投資也可以，降低風險。</p><p class="ql-block"> 4、保值賬戶（40%），追求本金安全，收益穩定，適合做子女教育、養老等剛性需求，可以通過配置商業保險的年金險，安全、受益也比銀行高、比不保本的理財穩健得多。</p><p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block"> 這四個賬戶，就像桌子四條腿，撐起我們每個家庭的重擔，如果缺少任意一條腿，家庭經濟將不穩固，隨時有倒下可能。</p> <p class="ql-block"> 時光飛逝，前后九年時間里，陸陸續續交的保費也有六十多萬了，存入的不僅僅是一筆筆保費，而是家庭穩健的一塊塊基石，一張張保單，其背后是高額的人身保障作為生活的堅強后盾。一家人高達1400萬的意外、重疾、醫療保障，這種安全感是金錢都無法買到的！</p><p class="ql-block"> 保險改變了我家經濟結構，讓家庭生活更加穩健，踐行著中國太?！胺€健一生，追求卓越”的經營理念，確信保險會讓生活更美好！</p><p class="ql-block"><br></p>