加州大力推行公共資助的長期護理（LTC）保險計劃路志平 Jimmy <p class="ql-block">加利福尼亞州大力推行公共資助的長期護理 (LTC) 計劃。 加州長期護理保險特別工作組的成立是為了“探索為長期護理服務和支持開發和實施具有文化競爭力的全州保險計劃的可行性”。 該工作組有一個由 15 名成員組成的委員會，主要由加州保險部員工和護理組織的代表組成。</p><p class="ql-block">作者：路易斯·布朗斯通</p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">長期護理LTC工作組現在已經召開了 3 次會議，并開始在非常高的水平上進行探索。它正在研究幾個項目，包括來自一兩個歐洲國家的項目。然而，它正在討論的主要例子是華盛頓州最近頒布的關懷法案。其他許多州也在追求相同的軌道，但加州在其思想和組織方面可能是迄今為止最先進的。</p><p class="ql-block">華盛頓長期護理信托法案將從 1 月開始通過對該州所有 W-2 收入者征收 0.58% 的強制性工資稅來資助。這將為工人提供高達 36,500 美元的終生福利，每年根據華盛頓的消費者價格指數通脹進行調整。根據 10 項日常生活活動中的 3 項需要幫助，包括認知障礙，在家中和設施中都有廣泛的好處。自雇人士可以選擇加入該計劃，而擁有私人長期護理保險的公民在 2021 年 11 月 1 日之前選擇退出的選擇非常有限。</p> <p class="ql-block">這里的概念是提供小額長期護理福利，并鼓勵公民購買綜合性私人長期護理保險。這將保護公民并為國家節省數百萬未來的醫療補助資金。</p><p class="ql-block">在我看來，在 Milliman 精算師的指導下，這項崇高的努力在其設計中做了很多正確的事情。這是一個強制性程序。它由累進稅資助，因此窮人支付很少，而富人可以選擇退出。它的好處</p><p class="ql-block">影響深遠。它有一個七十五年的愿景來調整該計劃以確保其財務償付能力。它將由華盛頓州政府人員以實際操作的方式進行管理。</p><p class="ql-block">然而，《華盛頓關懷法案》也遇到了一些困難。盡管立法機關批準了征稅，但公眾強烈反對征稅。沒有人喜歡被征稅。這些規定包括這樣一個事實，即遷出該州的公民將喪失對基金的貢獻。此外，居住在州外（例如俄勒岡州或愛達荷州）但在華盛頓工作的公民必須搬到華盛頓才能獲得福利。</p><p class="ql-block">由于這些原因，公民急于購買私人長期護理保險以選擇退稅。保險公司突然被大量的申請淹沒，無法應付如此龐大的數量。許多申請都是為了非常小的福利和保費。因此，承運人擔心，一旦申請人能夠向《華盛頓關懷法案》證明這些政策有效，他們就會取消他們的政策，因為沒有計劃重新認證這些政策仍然有效。此外，由于承保和管理成本，小額福利的申請通常無利可圖。因此，在短暫退出選項關閉前近三個月，運營商停止接受申請。</p> <p class="ql-block">加州工作隊可以從華盛頓關懷法案的經驗中學到什么？</p><p class="ql-block">主要的收獲是，在努力做到包羅萬象并確保其償付能力的過程中，《華盛頓關懷法案》的設計者包括了一些參與者不太接受的元素，這些元素將來可能需要進行一些修改。問題是，許多這些修訂會導致收入不足，并可能需要增加稅收。</p><p class="ql-block">以下是一些需要進一步調查的關注領域。</p><p class="ql-block">首先，最重要的是，需要加強與保險業的合作。這將包括更長的時間才能選擇退出。還應該有最低福利要求，以使保單有資格作為選擇退出保單。保險業還應被迫定期重新認證選擇退出政策，以便保單持有人保持其選擇退出狀態。</p><p class="ql-block">其次，華盛頓州的公民如果搬出該州，不應受到處罰。他們至少應該收到保費的退款。在這種方法中，華盛頓</p><p class="ql-block">可以保留任何通貨膨脹的增長以支付其行政費用。</p><p class="ql-block">第三，CPI 通脹可能成為跟上護理成本上升的弱方法。在目前的環境下，CPI 通脹為 2%，護理成本的增加約為 4%。 36 年后，按照這些速度，CPI 通脹將創造 200 美元/天的收益，但現在 120 美元的四小時家庭護理成本將增加到 480 美元。 Cares Fund 將支付不到兩小時的家庭醫療保健費用。隨著時間的推移，這種差距將繼續擴大。需要創建一種新方法來跟上護理成本的上升。</p><p class="ql-block">所有這些修訂都會影響所需稅收的規模。我相信只要總數保持在百分之一以下，就不會有人反對增加稅收。可能還有其他方法來緩沖增加稅收的需要，例如插入一個小的消除期以獲得福利。</p><p class="ql-block">如果加州長期護理保險特別工作組使用華盛頓護理法案作為其模型，我相信它會這樣做，它將試圖克服其缺點。我已經向工作組提交了 10 條建議，作為討論和修訂的起點。我希望這和其他人的意見將指導工作組創建一個使許多加利福尼亞人受益的計劃。</p> <p class="ql-block">華盛頓長期護理信托法案將從 1 月開始通過對該州所有 W-2 收入者征收 0.58% 的強制性工資稅來資助。 這將為工人提供高達 36,500 美元的終生福利，每年根據華盛頓的消費者價格指數通脹進行調整。 根據 10 項日常生活活動中的 3 項需要幫助，包括認知障礙，在家中和設施中都有廣泛的好處。 自雇人士可以選擇加入該計劃，而擁有私人長期護理保險的公民在 2021 年 11 月 1 日之前選擇退出的選擇非常有限</p> <p class="ql-block"><br></p><p class="ql-block">以下是我的建議：</p><p class="ql-block">1. 將 Opt-Out Provision 期限延長至至少兩年，以應對來自人口是華盛頓人口五倍的加利福尼亞的擠壓。</p><p class="ql-block">2. 制定有資格作為選擇退出政策的最低要求。建議：</p><p class="ql-block">一種。傳統 LTCI：每天 150 美元的福利，730 天的福利期，3% 的復合通脹。</p><p class="ql-block">灣與 LTC 附加險掛鉤的人壽/年金：250,000 美元的死亡撫恤金與同等的 LTC 附加險。</p><p class="ql-block">C。 LTC 附加保險的生活：與 LTC 附加保險相同的 250,000 美元死亡撫恤金。</p><p class="ql-block">3. 至少每隔一年重新認證一次退出政策。</p><p class="ql-block">4. 促進選擇加入自雇人士并包括配偶。</p><p class="ql-block">5. 包括 30 天或 45 天的消除期，以緩沖稅收的規模。</p><p class="ql-block">6. 包括對搬出州的會員的報銷，包括保費費用的退款或賬戶的當前價值。</p><p class="ql-block">7. 創建一個新的公式來跟上護理成本的上升。</p><p class="ql-block">8. 讓加州參議員爭取聯邦配套資金。</p><p class="ql-block">9. 包括加州長期護理合作伙伴關系的一些要素。</p><p class="ql-block">10. 不要稱它為稅收，而是稱其為保費、付款、評估——除了稅收之外的任何其他東西。</p><p class="ql-block">其他人應該隨意權衡他們向工作組提出的建議。我們都應該齊心協力，為加利福尼亞的公民制定一個好的計劃。 </p> <p class="ql-block">華州從11月開始，凡沒有長期護理保險（Long term care打工族（Facebook, Amazon, Google, Microsoft 一大群可是高級打工族哦）要被強行多交收入稅～這拿到手里的工資又縮水了[Flushed] 下一波十二州，很快可能如法炮制。 快來看看你的州榜上有名嗎？趕緊搞定你的長期護理計劃LTC! 白白被??好不心疼[可憐][敲打]</p>