內(nèi)控案防典型案例警示(2020年第二期)

美友10396092

<p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b>[編者按]</b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">       為<span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">促進(jìn)全行依法合規(guī)經(jīng)營，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，南寧分行將不定期刊發(fā)《內(nèi)控案防典型案例警示》供各級機(jī)構(gòu)組織學(xué)習(xí)。引導(dǎo)員工以案為鑒、以案促改、吸取教訓(xùn)，牢記紅線，有效防范和消除各類案件隱患。</span></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">     近期，系統(tǒng)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)我行轄屬網(wǎng)點發(fā)生多筆柜員未按規(guī)定處理業(yè)務(wù)差錯的風(fēng)險事件，甚至出現(xiàn)規(guī)避反交易的行為。本期以未按規(guī)定處理錯賬的違規(guī)行為作為典型案例供全轄員工學(xué)習(xí)。</h3><h3></h3> <h1><ul><li style="text-align: center;"><b style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">違規(guī)處理錯賬</b></li></ul></h1><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><b>[案例經(jīng)過]</b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">        案例一：2020年1月14日，客戶周某持2.8萬元現(xiàn)金及2張卡到1053網(wǎng)點辦理存取業(yè)務(wù)，要求將2.8萬元現(xiàn)金存入信用卡，再從理財金卡轉(zhuǎn)4.6萬元到信用卡，但柜員未聽清客戶的要求，誤將2.8萬元現(xiàn)金存入理財金卡，再從理財金卡轉(zhuǎn)4.6萬到信用卡。過后客戶返回網(wǎng)點表示前面的業(yè)務(wù)辦錯了，柜員未意識到是自己的失誤，未對前面的業(yè)務(wù)進(jìn)行反交易，而是直接從理財金卡取款2.8萬元存入信用卡，業(yè)務(wù)操作不合規(guī)。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">        案例二:客戶盧某持3張到期的定期存單(金額分別為6000元、6000元、8000元)到1060網(wǎng)點辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，要求按原金額重新再開立3張定期存單，利息取現(xiàn)。但柜員未聽清客戶的需求，誤將3筆金額合計2萬元開立-張定期存單，客戶提出異議后，柜員未按規(guī)定進(jìn)行反交易，而是提支新開<span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">的定期存單后重新為客戶開立3張定期存單。經(jīng)調(diào)閱錄像核實發(fā)現(xiàn)，客戶提出異議時，柜員向當(dāng)班主管報告了情況，但主管未作出業(yè)務(wù)指導(dǎo)，該筆業(yè)務(wù)最終被評定為“規(guī)避反交易或規(guī)避監(jiān)控"的二類風(fēng)險事件。</span></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">        案例三: 2020年1月13日，1170網(wǎng)點辦理調(diào)增繳存中央銀行財政性存款業(yè)務(wù)，柜員因操作疏忽，記賬反方，誤辦成調(diào)減繳存中央銀行財政性存款，當(dāng)日網(wǎng)點未核對相關(guān)內(nèi)部戶，未發(fā)現(xiàn)差錯，次日，網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)差錯后，未按規(guī)定進(jìn)行沖賬，而是反向雙倍記賬進(jìn)行調(diào)賬，處理方式不合規(guī)。2月12日，同網(wǎng)<span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">點另一柜員辦理定期存款時金額記錯，柜員發(fā)現(xiàn)差錯后未意識到需要反交易處理，而是直接提前支取該筆定期存款后重新辦理，上述兩筆業(yè)務(wù)差錯網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員均未能指導(dǎo)柜員正確處理，網(wǎng)點現(xiàn)場管理不到位。</span></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"></h3> <h3><b><span style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">[案例剖析]</span></b></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">      ★<span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">上述風(fēng)險事件發(fā)生的主要原因一是部分柜員未養(yǎng)成良好的操作習(xí)慣，辦理業(yè)務(wù)前未充分確認(rèn)客戶的需求，從而引發(fā)業(yè)務(wù)差錯。二是對差錯處理相關(guān)流程不夠熟悉，發(fā)生差錯時未能第一時間采用正確的方式進(jìn)行糾錯，現(xiàn)場管理人員未起到業(yè)務(wù)指導(dǎo)作用。三是風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，對未按規(guī)定沖賬或反交易所產(chǎn)生的后果認(rèn)識不足，制度執(zhí)行不嚴(yán)格。</span></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">      ★柜員發(fā)生差錯后未按規(guī)定處理錯賬或規(guī)避反交易，業(yè)務(wù)處理記錄不真實，不符合客戶的初始意愿，若客戶賬務(wù)出現(xiàn)問題，極易引發(fā)銀行與客戶的糾紛，造成法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，同時存在員工采取規(guī)避反交易的方式挪用、盜用客戶資金的內(nèi)部案件風(fēng)險隱患。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><br></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><br></h3> <b> <span style="font-family: -webkit-standard; font-size: 17px; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">[案例啟示]</span></b><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">      <span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">★</span>加強(qiáng)監(jiān)督檢查和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員要增強(qiáng)工作責(zé)任心，提升自身業(yè)務(wù)水平，對柜員的業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)督和指導(dǎo)，提升網(wǎng)點風(fēng)險管理水平。各支行各部門要強(qiáng)化現(xiàn)場管理履職考核，督促網(wǎng)點現(xiàn)場管理人員正確履職，真正發(fā)揮事前事中控制的作用。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">     <span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">★</span><span style="-webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961);">加強(qiáng)風(fēng)險警示教育。認(rèn)真剖析上述案例的風(fēng)險點，指出未按規(guī)定處理錯賬及規(guī)避反交易可能給員工、銀行及客戶帶來的損害，使員工認(rèn)識到防控該風(fēng)險的重要性，提高員工風(fēng)險防范的意識。</span></h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;">     ★加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。各支行及專業(yè)部門要加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程的培訓(xùn)，特別要加強(qiáng)對新員工的幫扶，注重培養(yǎng)員工形成良好的操作習(xí)慣，從源頭上減少業(yè)務(wù)差錯的發(fā)生，同時要特別針對各項業(yè)務(wù)種類的沖賬、反交易流程，結(jié)合風(fēng)險事件典型案例加強(qiáng)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，提高員工對業(yè)務(wù)差錯處理的熟練程度。</h3><p style="font-family: -webkit-standard; white-space: normal; -webkit-tap-highlight-color: rgba(26, 26, 26, 0.301961); -webkit-text-size-adjust: auto;"><br></h3>